Strategii
ConsultRoadmap pe termen lung
Fiecare strategie este construită pe o analiză detaliată a expunerii dvs. la risc, a orizontului de timp și a obiectivelor succesorale.
De ce contează structura, nu doar produsul
Un produs financiar fără structura juridică potrivită poate crea mai multe riscuri decât rezolvă.
Experiența noastră de treisprezece ani în consultanță patrimonială ne-a arătat că cel mai mare risc pentru capitalul unei familii nu este piața de capital — este lipsa unei structuri care să îl separe, să îl protejeze și să îl transmită ordonat. ConsultRoadmap nu vinde produse: construiește arhitecturi. Fiecare client primește o hartă clară a activelor sale, o analiză a riscurilor juridice și fiscale și un plan de acțiune structurat pe etape. Instrumentele financiare și juridice sunt selectate ulterior, strict în funcție de nevoile identificate, fără preferințe pentru niciun furnizor.
Strategiile noastre principale
Patru abordări distincte, adaptate stadiului de viață și complexității patrimoniului dvs.
Holding familial și structurare corporativă
Creăm structuri holding prin care activele imobiliare, participațiile și lichidităților sunt separate de riscul operațional al afacerii. O structură corect construită reduce expunerea la executări silite, optimizează distribuția dividendelor și pregătește solul pentru transferul succesoral. Documentăm fiecare pas și asigurăm conformitatea cu Codul Fiscal și reglementările ANAF.
Asigurare de viață cu capitalizare
Polițele de asigurare whole life și unit-linked corect structurate sunt excluse din masa succesorală și nu pot fi urmărite de creditori. Negociem direct cu asigurători europeni de top, selectăm fondurile de investiții corespunzătoare profilului dvs. de risc și monitorizăm performanța anual, cu rapoarte clare și în limba română.
Fundație privată și fiducie
Pentru patrimonii complexe sau filantropice, fundațiile private și structurile de fiducie oferă controlul proprietarului și protecția beneficiarilor în mod simultan. Redactăm actele constitutive, stabilim regulile de guvernanță și acționăm ca administrator independent, garantând respectarea voinței fondatorului pe durate de zeci de ani.
Plan succesoral integrat
Un plan succesoral complet include testamentul, contractele de donație cu clauze de întoarcere, pactele de familie și asigurarea că toți membrii familiei înțeleg structura. Organizăm sesiuni de familie facilitate, traducem documentele în termeni accesibili și actualizăm planul la fiecare eveniment major: căsătorie, naștere, divorț sau achiziție importantă.
Procesul nostru în patru etape
De la prima discuție până la structura finalizată, fiecare etapă este documentată și aprobată de dvs.
Prima etapă este cartografierea patrimoniului: inventariem toate activele, pasivele, expunerile juridice și relațiile contractuale existente. A doua etapă este analiza riscurilor: identificăm vulnerabilitățile la executare silită, succesiune litigioasă, schimbări legislative și volatilitate a pieței. A treia etapă este proiectarea structurii: propunem o arhitectură juridică și financiară cu scenarii alternative, costuri estimate și cronologie. A patra etapă este implementarea și monitorizarea: coordonăm notarii, avocații și asigurătorii, apoi efectuăm revizii anuale pentru a menține structura actualizată. Fiecare etapă se finalizează cu un document scris aprobat de client.
„Aveam active imobiliare, participații în două firme și economii semnificative, dar totul era amestecat fără nicio structură. ConsultRoadmap a realizat în trei luni ceea ce eu amânasem de zece ani: un holding clar, o poliță de viață separată de succesiune și un testament profesionist. Acum dorm liniștit.”
Mihaela Dumitrescu, medic și investitor imobiliar, Sibiu
Întrebări frecvente despre protecția capitalului
De la ce valoare a patrimoniului are sens să apelez la serviciile dvs.?
Lucrăm cu clienți ale căror active totale depășesc 300.000 de lei. Sub această valoare, costul structurării poate depăși beneficiile concrete. La o primă discuție gratuită, vă oferim o opinie sinceră despre oportunitatea angajamentului.
Cât durează construirea unui plan complet de protecție?
Un plan de bază (holding simplu plus poliță de asigurare) poate fi finalizat în 6-8 săptămâni. Structurile complexe cu fundație privată și plan succesoral complet pot necesita 4-6 luni, în funcție de numărul de active și de cooperarea tuturor părților implicate.
Sunteți independenți față de bănci și asigurători?
Da, complet. ConsultRoadmap nu primește comisioane, retrocesiuni sau alte beneficii de la niciun furnizor de produse financiare. Onorariile noastre sunt plătite exclusiv de client, pe baza unui contract de consultanță transparent. Această independență este clauza noastră de integritate fundamentală.
Ce se întâmplă dacă legislația fiscală se schimbă?
Structurile pe care le construim sunt revizuite anual. Avem un partener de drept fiscal care monitorizează modificările legislative și ne alertează în timp real. Clientul primește o notă de impact în maxim 30 de zile de la orice modificare relevantă, cu recomandări de ajustare.
Pot colabora cu consultantul meu fiscal sau avocatul meu existent?
Absolut. ConsultRoadmap funcționează adesea ca arhitect de structură alături de echipele juridice și fiscale existente ale clientului. Organizăm ședințe comune, clarificăm rolurile și ne asigurăm că toate recomandările sunt coerente și că nu există contradicții între sfaturile primite.